W styczniu 2020 roku zachęcałem wszystkich aby rozpocząć gromadzenie oszczędności na emeryturę zakładając tzw. portfel permanentny. Szczegóły dotyczące moich rekomendacji można przeczytać we wpisie – Jak oszczędzać pieniądze. Po roku ponownie sprawdzimy jak radził sobie nasz portfel oraz znowu nadszedł czas aby go zbalansować.

Czy oszczędzanie w euro miało sens?

W styczniu 2021 średnia cena Euro wynosiła 4,52 zł. Dzisiaj, po roku to samo Euro kosztuje średnio 4,53 zł. Odnotowaliśmy minimalny zysk w analizowanym okresie jednego roku. Oszczędzanie w Euro w roku 2021 było sensownym założeniem.

Jak radziły sobie poszczególne instrumenty?

Sprawdźmy teraz jak radziły sobie poszczególne instrumenty naszego portfela. Wartość interesujących nas funduszy na dzień 12/01/2022 przedstawia się następująco:

1. iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

wartość 1 sztuki 165,89 EUR (duży zysk bo wartość rok temu wynosiła 151,21 EUR).

2. SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

wartość 1 sztuki 31,02 EUR (duży zysk bo wartość rok temu wynosiła 28,84 EUR).

3. iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

wartość 1 sztuki 9,14 EUR (bardzo duży zysk bo wartość rok temu wynosiła 7,24 EUR).

4. iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam) –

wartość 1 sztuki 42,06 EUR ( zysk bo wartość rok temu wynosiła 39,61 EUR).

5. WisdomTree Physical Gold (Giełda DB-Frankfut) –

wartość 1 sztuki 151,03 EUR (zysk bo wartość rok temu wynosiła 143,25 EUR).

6. WisdomTree Physical Palladium (Giełda DB-Frankfut) –

wartość 1 sztuki 155,59 EUR (duża strata bo wartość rok temu wynosiła 185,10 EUR).

Na 6 analizowanych instrumentów prawie wszystkie, tym razem poza funduszem palladu, zanotowały mniejszy, większy lub bardzo wysoki zysk. Dodatkowo otrzymaliśmy niewielką dywidendę od wszystkich instrumentów, poza złotem i palladem. Biorąc pod uwagę, że cena EUR kosmetycznie wzrosła, rok ten znowu należy zaliczyć do udanych.

Jak należy zbalansować portfel?

Przez 12 miesięcy oszczędzaliśmy miesięcznie 400 zł wpłacając tą kwotę na konto inwestor. Należy teraz za zgromadzone złotówki kupić EUR i dodać zaoszczędzoną kwotę do wartości portfela oraz do wolnych środków na koncie.

Całą tą kwotę dzielimy zgodnie z naszymi wcześniejszymi założeniami na poszczególne instrumenty, tak jak to robiliśmy w zeszłym roku.

25% powinna wynosić wartość instrumentu iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS.

25% powinna wynosić wartość instrumentu SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares S&P500 Health Care Sector UCITS.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares European Property Yield UCITS.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Gold.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Palladium.

Należy teraz przez platformę inwestycyjną dokonać zakupów, tak aby osiągnąć założony podział procentowy portfela. Proszę zwrócić uwagę, że dzięki temu zawsze kupimy więcej instrumentów, które w ciągu roku zanotowały stratę (w tym roku WisdomTree Physical Palladium) a mniej tych, które osiągnęły duży zysk (w tym roku iShares S&P500 Health Care Sector). Jest to bardzo logiczne postępowanie gdyż zawsze kupimy więcej jednostek tych funduszy, które obniżyły swoją cenę.

Czy należy ciągle oszczędzać?

Ciągle tak. Proponuję nadal wpłacać co miesiąc kwotę minimum 400 zł na konto inwestor w DM BOŚ. Za 6 miesięcy znowu dopłacimy zgromadzoną kwotę oraz ponownie zbalansujemy portfel.

Podsumowanie.

Po roku gromadzenia oszczędności w tzw. portfelu permanentnym odnotowaliśmy zysk z powodu wzrostu wartości instrumentów. Przypominam aby oszczędzając nie wpadać w panikę i nie wycofywać się z naszych inwestycji, gdyż zazwyczaj zrobimy to w najgorszym dla nas momencie. Polecam nie zrażać się sytuacją ogólnoświatową i spokojne dalej gromadzić pieniądze na emeryturę.

Analizę instrumentów będę robił tylko raz w roku w styczniu, natomiast zachęcam wszystkich aby balansować swój portfel regularnie co 6 miesięcy.

Jak już wspomniałem, ani ja ani nikt nie może dać gwarancji zysku, lecz opisany portfel łączy w sobie bardzo duże bezpieczeństwo z możliwością niezłego wzrostu wartości.

Artykuł Balansujemy portfel 2022 pochodzi z serwisu Blog zdrowe życie.

W styczniu 2020 roku zachęcałem wszystkich aby rozpocząć gromadzenie oszczędności na emeryturę zakładając tzw. portfel permanentny. Szczegóły dotyczące moich rekomendacji można przeczytać we wpisie – Jak oszczędzać pieniądze. Po roku sprawdzimy jak radził sobie nasz portfel oraz nadszedł czas aby ponownie go zbalansować.

Czy oszczędzanie w euro miało sens?

W styczniu 2020 jedno Euro można było kupić za 4,26 zł. Dzisiaj, po roku sprzedając hipotetycznie ponownie Euro (np. w internetowym kantorze) otrzymamy cenę 4,52 zł. Odnotowalibyśmy zysk na naszej transakcji w wysokości około 6,00 % w okresie analizowanego roku. Zdecydowanie warto było oszczędzać w roku 2020 w Euro a nie w Złotówkach.

Jak radziły sobie poszczególne instrumenty?

Sprawdźmy zatem jak radziły sobie poszczególne instrumenty naszego portfela. Wartość funduszy na dzień 15/01/2021 przedstawia się następująco:

1. iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 151,21 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 148,67EUR).

2. SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 28,84 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 28,65EUR).

3. iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 7,24 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 6,78EUR).

4. iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam)
wartość 1 sztuki 39,61 EUR (strata bo kupowaliśmy za 45,95EUR).

5. WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut)
wartość 1 sztuki 143,25 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 134,22EUR).

6. WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 185,10 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 178,09EUR).

Na 6 analizowanych instrumentów prawie wszystkie, poza funduszem nieruchomości, zanotowały mniejszy lub większy zysk. Dodatkowo otrzymaliśmy niewielką dywidendę od wszystkich instrumentów, poza złotem i palladem. Biorąc pod uwagę, że wzrosła też cena EUR rok ten należy zaliczyć do udanych.

Przez kolejne 6 miesięcy oszczędzaliśmy miesięcznie 400zł wpłacając tą kwotę na konto inwestor. Należy teraz za zgromadzone złotówki kupić EUR i dodać zaoszczędzoną kwotę do wartości portfela oraz do wolnych środków na koncie.

Całą tą kwotę dzielimy zgodnie z naszymi wcześniejszymi założeniami na poszczególne instrumenty, tak jak to robiliśmy 6 miesięcy temu (tutaj).

25% powinna wynosić wartość instrumentu iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS.

25% powinna wynosić wartość instrumentu SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares S&P500 Health Care Sector UCITS.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares European Property Yield UCITS.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities.

12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities.

Należy teraz przez platformę inwestycyjną dokonać zakupów, tak aby osiągnąć założony podział procentowy portfela. Proszę zwrócić uwagę, że dzięki temu zawsze kupimy więcej instrumentów, które w ciągu roku zanotowały stratę a mniej tych, które osiągnęły zysk. Jest to bardzo logiczne postępowanie gdyż zawsze kupimy więcej jednostek tych funduszy, które obniżyły swoją cenę.

Czy należy ciągle oszczędzać?

Absolutnie tak. Proponuję nadal wpłacać co miesiąc kwotę minimum 400 zł na konto inwestor w DM BOŚ. Za 6 miesięcy znowu dopłacimy zgromadzoną kwotę oraz ponownie zbalansujemy portfel.

Podsumowanie.

Po roku gromadzenia oszczędności w tzw. portfelu permanentnym odnotowaliśmy zysk z powodu wzrostu wartości Euro oraz wzrostu wartości instrumentów. Były to bardzo trudny rok, gdzie kursy wszystkich instrumentów cechowała duża zmienność. Przypominam aby oszczędzając nie wpadać w panikę i nie wycofywać się z naszych inwestycji, gdyż zazwyczaj zrobimy to w najgorszym dla nas momencie. Polecam absolutnie nie zrażać się sytuacją ogólnoświatową i spokojne dalej gromadzić pieniądze na emeryturę.

Od teraz analizę instrumentów będę robił tylko raz w roku, natomiast zachęcam wszystkich aby balansować swój portfel co 6 miesięcy.

Jak już wspomniałem, ani ja ani nikt nie może dać gwarancji zysku, lecz opisany portfel łączy w sobie bardzo duże bezpieczeństwo z możliwością niezłego wzrostu wartości.

Artykuł Balansujemy ponownie portfel pochodzi z serwisu Blog zdrowe życie.

Na początku roku zachęcałem wszystkich aby rozpocząć gromadzenie oszczędności na emeryturę zakładając tzw. portfel permanentny. Szczegóły dotyczące moich rekomendacji można przeczytać we wpisie – Jak oszczędzać pieniądze. Minęło pół roku a od tego czasu rynki finansowe przeżyły olbrzymie zawirowania. Warto sprawdzić jak radzi sobie nasz portfel oraz nadszedł czas aby go zbalansować.

Czy oszczędzanie w euro miało sens?

W styczniu 2020 za kwotę 5000 zł kupiliśmy 1173 Eur. Dzisiaj sprzedając hipotetycznie ponownie euro np. w internetowym kantorze (https://internetowykantor.pl/) otrzymamy 5227,24 zł. Odnotowalibyśmy zysk na naszej transakcji w wysokości 4,50% w okresie analizowanych 6 miesięcy. Zdecydowanie warto było oszczędzać w Euro a nie w Złotówkach.

Jak radziły sobie poszczególne instrumenty?

Wartość instrumentów na dzień 08/07/2020 przedstawia się następująco:

1. iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

2 sztuki po 153,35 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 148,67EUR)= 306,70 EUR

2. SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

10 sztuk po 29,84 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 28,65EUR)= 298,84 EUR

3. iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

18 sztuk po 6,71 EUR (strata bo kupowaliśmy za 6,78EUR)= 120,78 EUR

4. iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam) –

3 sztuki po 37,75EUR (strata bo kupowaliśmy za 45,95EUR)= 113,25 EUR

5. WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –

1 sztuka po 151,60 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 134,22EUR)= 151,60 EUR

6. WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –

1 sztuka po 161,62EUR (strata bo kupowaliśmy za 178,09EUR)= 161,62 EUR

Łączna wartość portfela na dzień 08/07/2020 wyniosła 1153 EUR. Na początku roku wartość naszego portfela wynosiła 1159 EUR. Zanotowaliśmy więc stratę tylko 0,5% w EUR mimo bardzo złych miesięcy dla wszystkich giełd na całym świecie. Należy jednak pamiętać, że w tym czasie wzrosła wartość Euro o 4,50%.

Jak należy zbalansować portfel?

Przez 6 miesięcy oszczędzaliśmy miesięcznie 400zł wpłacając tą kwotę na konto inwestor. Udało się więc zgromadzić 2400 zł, które zamienimy na 535 EUR. Wartość naszego portfela na dzień 08/07/2020 wynosi 1153 EUR + 15 EUR, które zostało nam na koncie z początku roku + 535 EUR dodatkowych oszczędności co daje w sumie 1703 EUR.

Kwotę tą dzielimy zgodnie z naszymi wcześniejszymi założeniami na poszczególne instrumenty, co daje nam potencjał zakupu na następującym poziomie:

25% z całej wartości= 425,75 EUR. Tyle powinna wynosić wartość instrumentu iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS. Aktualna wartość to 306,70 EUR. Należy więc dokupić w/w instrument za 119,05 EUR.

25% z całej wartości= 425,75 EUR. Tyle powinna wynosić wartość instrumentu SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS. Aktualna wartość to 298,84 EUR. Należy więc dokupić w/w instrument za 126,91 EUR.

12,5% z całej wartości= 212,90 EUR. Tyle powinna wynosić wartość instrumentu iShares S&P500 Health Care Sector UCITS. Aktualna wartość to 120,78 EUR. Należy więc dokupić w/w instrument za 92,12 EUR.

12,5% z całej wartości= 212,90 EUR. Tyle powinna wynosić wartość instrumentu iShares European Property Yield UCITS. Aktualna wartość to 113,25 EUR. Należy więc dokupić w/w instrument za 99,65 EUR.

12,5% z całej wartości= 212,90 EUR. Tyle powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities. Aktualna wartość to 151,60 EUR. Należy więc dokupić w/w instrument za 61,30 EUR.

12,5% z z całej wartości= 212,90 EUR. Tyle powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities. Aktualna wartość to 161,32 EUR. Należy więc dokupić w/w instrument za 51,58 EUR.

Co należy teraz zrobić?

Przez platformę inwestycyjną dokonujemy następujących operacji:

1. iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

dokupujemy 1 sztukę za 153,35 EUR (trochę za dużo wydamy gdyż powinniśmy dokupić za 119 Euro, lecz jest to akceptowalne). Mamy razem po transakcji 3 sztuki w/w instrumentu.

2. SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

dokupujemy 4 sztuki po 29,84EUR= 119,36 EUR. Mamy razem po transakcji 14 sztuk w/w instrumentu.

3. iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

dokupujemy 13 sztuk po 6,71EUR= 87,23 EUR. Mamy razem po transakcji 31 sztuk w/w instrumentu.

4. iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam) –

dokupujemy 2 sztuki po 37,75EUR= 75,50 EUR. Mamy razem po transakcji 5 sztuk w/w instrumentu.

5. WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –

cena 1 sztuki zbyt duża aby dokupić (151,60 EUR). Mamy ciągle 1 sztukę w/w instrumentu.

6. WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –

cena 1 sztuki zbyt duża aby dokupić (161,62 EUR). Mamy ciągle 1 sztukę w/w instrumentu.

RAZEM zaokrąglając nie licząc opłat = 1588 EUR w instrumentach oraz 115 EUR w gotówce.

Czy należy nadal oszczędzać?

Absolutnie tak. Proponuję nadal wpłacać co miesiąc kwotę minimum 400 zł na konto inwestor w DM BOŚ. Za 6 miesięcy znowu dopłacimy zgromadzoną kwotę oraz ponownie zbalansujemy portfel.

Podsumowanie.

Pierwsze 6 miesięcy oszczędności w tzw. portfelu permanentnym przyniosło zysk z powodu wzrostu wartości Euro. Były to bardzo trudne miesiące, gdzie kursy wszystkich instrumentów najpierw znaczne spadły a potem szybko wzrosły. Ważne aby oszczędzając nie wpadać w panikę i nie wycofywać się z naszych inwestycji, gdyż zazwyczaj zrobimy to w najgorszym momencie. Polecam nie zrażać się sytuacją ogólnoświatową i spokojne gromadzić pieniądze na emeryturę.

Jak już wspomniałem, ani ja ani nikt nie może dać gwarancji zysku, lecz opisany portfel łączy w sobie bardzo duże bezpieczeństwo z możliwością niezłego wzrostu wartości.

Artykuł Balansujemy portfel pochodzi z serwisu Blog zdrowe życie.

Z początkiem stycznia zmienię na krótko temat. Stosując się do zaleceń przedstawionych na blogu, na pewno będą Państwo mniej chorować co przełoży się na wzrost długości życia (o ile jest to zgodne z wolą Boga). Aby jednak zachować odpowiedni standard życia na emeryturze powinniśmy mieć oszczędności.

Czy warto oszczędzać?

Uważam, że absolutnie tak. Powinniśmy 10% naszych dochodów netto oszczędzać i odkładać, gdyż nasza emerytura nie będzie zbyt wysoka. Liczy się tutaj czas, im wcześniej zaczniemy gromadzić środki tym więcej będziemy ich mieć w starszych latach.

W jakiej walucie warto oszczędzać?

Moim zdaniem nie w polskich złotówkach. Polecam zamianę złotówek na euro i w tej walucie trzymać oszczędności. Euro jest pewniejszą walutą niż złotówki patrząc długoterminowo.

W jakim banku?

Polecam Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska.

Jest to bank, którego większościowym udziałowcem jest Skarb Państwa co raczej gwarantuje bezpieczeństwo. Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska umożliwia kupno instrumentów, które osobiście polecam.

W co warto inwestować?

Polecam oszczędzanie poprzez tzw. portfel permanentny. Klasycznie nasze oszczędności dzielimy na 4 równe części: 25% powinny stanowić obligacje, 25% gotówka, 25% akcje i 25% złoto.

Ja proponuje w obecnych czasach trochę zmodyfikować ten portfel i tak 50% powinny stanowić obligacje (pół na pół krajów rozwiniętych oraz USA), 25% akcje (pół na pół akcje dużych firm z sektora zdrowia w USA oraz nieruchomości w Europie), 25% metale szlachetne ( pół na pół złoto i pallad). Taki portfel da nam niezły zysk przy bardzo wysokim bezpieczeństwie. Raz na 6 miesięcy powinniśmy dopłacać nasze oszczędności oraz balansować portfel (szczegóły za 6 miesięcy).

Co należy konkretnie zrobić?

Proponuję założyć konto inwestor w Domu Maklerskim Banku Ochrony Środowiska. Wpłacić na to konto oszczędności w złotówkach po czym zamienić je na EURO. Operację tą wykona bank na nasze zlecenie. Korzystając z platformy zakupowej (niestety nie jest ona zbyt intuicyjna) należy zakupić następujące instrumenty:

za 25% – iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut)

za 25% – SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut)

za 12,5% – iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut)

za 12,5% – iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam)

za 12,5% – WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut)

za 12,5% – WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut)

Jak powinien wyglądać nasz przykładowy portfel oszczędnościowy?

Załóżmy, że dysponujemy na dzień 08/01/2020 oszczędnościami w kwocie 5000 PLN.

Tą kwotę zamieniamy na ok. 1173 EUR. Za te pieniądze kupujemy przez platformę inwestycyjną (bez opłat):

1. iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

2 sztuki po 148,67EUR = 297,34EUR

2. SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

10 sztuk po 28,65EUR=286,5EUR

3. iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut) –

18 sztuk po 6,78EUR=122,04EUR

4. iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam) –

3 sztuki po 45,95EUR=137,85EUR

5. WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –

1 sztukę po 134,22EUR=134,22EUR

6. WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –

1 sztukę po 178,09EUR=178,09EUR

RAZEM=1159EUR

Czy należy nadal oszczędzać?

Tak. Proponuję wpłacać co miesiąc kwotę min. 400 zł na konto inwestor w DM BOŚ. Za 6 miesięcy dopłacimy zgromadzoną kwotę oraz zbalansujemy portfel.

Podsumowanie.

Od dzisiaj polecam oszczędności trzymać w tzw. portfelu permanentnym i co miesiąc wpłacać 10% dochodów na konto inwestor.

Oczywiście ani ja ani nikt nie może dać gwarancji zysku, lecz opisany portfel łączy w sobie bardzo duże bezpieczeństwo z możliwością niezłego wzrostu wartości.

Artykuł Jak oszczędzać pieniądze pochodzi z serwisu Blog zdrowe życie.