Wstęp.
W styczniu 2020 roku zachęcałem wszystkich aby rozpocząć gromadzenie oszczędności na emeryturę zakładając tzw. portfel permanentny. Szczegóły dotyczące moich rekomendacji można przeczytać we wpisie – Jak oszczędzać pieniądze. Po roku sprawdzimy jak radził sobie nasz portfel oraz nadszedł czas aby ponownie go zbalansować.
Czy oszczędzanie w euro miało sens?
W styczniu 2020 jedno Euro można było kupić za 4,26 zł. Dzisiaj, po roku sprzedając hipotetycznie ponownie Euro (np. w internetowym kantorze) otrzymamy cenę 4,52 zł. Odnotowalibyśmy zysk na naszej transakcji w wysokości około 6,00 % w okresie analizowanego roku. Zdecydowanie warto było oszczędzać w roku 2020 w Euro a nie w Złotówkach.
Jak radziły sobie poszczególne instrumenty?
Sprawdźmy zatem jak radziły sobie poszczególne instrumenty naszego portfela. Wartość funduszy na dzień 15/01/2021 przedstawia się następująco:
1. iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 151,21 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 148,67EUR).
2. SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 28,84 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 28,65EUR).
3. iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 7,24 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 6,78EUR).
4. iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam)
wartość 1 sztuki 39,61 EUR (strata bo kupowaliśmy za 45,95EUR).
5. WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut)
wartość 1 sztuki 143,25 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 134,22EUR).
6. WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 185,10 EUR (zysk bo kupowaliśmy za 178,09EUR).
Na 6 analizowanych instrumentów prawie wszystkie, poza funduszem nieruchomości, zanotowały mniejszy lub większy zysk. Dodatkowo otrzymaliśmy niewielką dywidendę od wszystkich instrumentów, poza złotem i palladem. Biorąc pod uwagę, że wzrosła też cena EUR rok ten należy zaliczyć do udanych.
Przez kolejne 6 miesięcy oszczędzaliśmy miesięcznie 400zł wpłacając tą kwotę na konto inwestor. Należy teraz za zgromadzone złotówki kupić EUR i dodać zaoszczędzoną kwotę do wartości portfela oraz do wolnych środków na koncie.
Całą tą kwotę dzielimy zgodnie z naszymi wcześniejszymi założeniami na poszczególne instrumenty, tak jak to robiliśmy 6 miesięcy temu (tutaj).
25% powinna wynosić wartość instrumentu iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS.
25% powinna wynosić wartość instrumentu SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares S&P500 Health Care Sector UCITS.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares European Property Yield UCITS.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Gold Indywidual Securities.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Palladium Indywidual Securities.
Należy teraz przez platformę inwestycyjną dokonać zakupów, tak aby osiągnąć założony podział procentowy portfela. Proszę zwrócić uwagę, że dzięki temu zawsze kupimy więcej instrumentów, które w ciągu roku zanotowały stratę a mniej tych, które osiągnęły zysk. Jest to bardzo logiczne postępowanie gdyż zawsze kupimy więcej jednostek tych funduszy, które obniżyły swoją cenę.
Czy należy ciągle oszczędzać?
Absolutnie tak. Proponuję nadal wpłacać co miesiąc kwotę minimum 400 zł na konto inwestor w DM BOŚ. Za 6 miesięcy znowu dopłacimy zgromadzoną kwotę oraz ponownie zbalansujemy portfel.
Podsumowanie.
Po roku gromadzenia oszczędności w tzw. portfelu permanentnym odnotowaliśmy zysk z powodu wzrostu wartości Euro oraz wzrostu wartości instrumentów. Były to bardzo trudny rok, gdzie kursy wszystkich instrumentów cechowała duża zmienność. Przypominam aby oszczędzając nie wpadać w panikę i nie wycofywać się z naszych inwestycji, gdyż zazwyczaj zrobimy to w najgorszym dla nas momencie. Polecam absolutnie nie zrażać się sytuacją ogólnoświatową i spokojne dalej gromadzić pieniądze na emeryturę.
Od teraz analizę instrumentów będę robił tylko raz w roku, natomiast zachęcam wszystkich aby balansować swój portfel co 6 miesięcy.
Jak już wspomniałem, ani ja ani nikt nie może dać gwarancji zysku, lecz opisany portfel łączy w sobie bardzo duże bezpieczeństwo z możliwością niezłego wzrostu wartości.