Wstęp.
W styczniu 2020 roku zachęcałem wszystkich aby rozpocząć gromadzenie oszczędności na emeryturę zakładając tzw. portfel permanentny. Szczegóły dotyczące moich rekomendacji można przeczytać we wpisie – Jak oszczędzać pieniądze. Po roku ponownie sprawdzimy jak radził sobie nasz portfel oraz znowu nadszedł czas aby go zbalansować.
Czy oszczędzanie w euro miało sens?
W styczniu 2021 średnia cena Euro wynosiła 4,52 zł. Dzisiaj, po roku to samo Euro kosztuje średnio 4,53 zł. Odnotowaliśmy minimalny zysk w analizowanym okresie jednego roku. Oszczędzanie w Euro w roku 2021 było sensownym założeniem.
Jak radziły sobie poszczególne instrumenty?
Sprawdźmy teraz jak radziły sobie poszczególne instrumenty naszego portfela. Wartość interesujących nas funduszy na dzień 12/01/2022 przedstawia się następująco:
1. iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 165,89 EUR (duży zysk bo wartość rok temu wynosiła 151,21 EUR).
2. SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 31,02 EUR (duży zysk bo wartość rok temu wynosiła 28,84 EUR).
3. iShares S&P500 Health Care Sector UCITS (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 9,14 EUR (bardzo duży zysk bo wartość rok temu wynosiła 7,24 EUR).
4. iShares European Property Yield UCITS (Giełda Euronext Amsterdam) –
wartość 1 sztuki 42,06 EUR ( zysk bo wartość rok temu wynosiła 39,61 EUR).
5. WisdomTree Physical Gold (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 151,03 EUR (zysk bo wartość rok temu wynosiła 143,25 EUR).
6. WisdomTree Physical Palladium (Giełda DB-Frankfut) –
wartość 1 sztuki 155,59 EUR (duża strata bo wartość rok temu wynosiła 185,10 EUR).
Na 6 analizowanych instrumentów prawie wszystkie, tym razem poza funduszem palladu, zanotowały mniejszy, większy lub bardzo wysoki zysk. Dodatkowo otrzymaliśmy niewielką dywidendę od wszystkich instrumentów, poza złotem i palladem. Biorąc pod uwagę, że cena EUR kosmetycznie wzrosła, rok ten znowu należy zaliczyć do udanych.
Jak należy zbalansować portfel?
Przez 12 miesięcy oszczędzaliśmy miesięcznie 400 zł wpłacając tą kwotę na konto inwestor. Należy teraz za zgromadzone złotówki kupić EUR i dodać zaoszczędzoną kwotę do wartości portfela oraz do wolnych środków na koncie.
Całą tą kwotę dzielimy zgodnie z naszymi wcześniejszymi założeniami na poszczególne instrumenty, tak jak to robiliśmy w zeszłym roku.
25% powinna wynosić wartość instrumentu iShares Global Inflation Linked Government Bond UCITS.
25% powinna wynosić wartość instrumentu SPDR Bloomberg Barclays U.S.TIPS UCITS.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares S&P500 Health Care Sector UCITS.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu iShares European Property Yield UCITS.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Gold.
12,5% powinna wynosić wartość instrumentu WisdomTree Physical Palladium.
Należy teraz przez platformę inwestycyjną dokonać zakupów, tak aby osiągnąć założony podział procentowy portfela. Proszę zwrócić uwagę, że dzięki temu zawsze kupimy więcej instrumentów, które w ciągu roku zanotowały stratę (w tym roku WisdomTree Physical Palladium) a mniej tych, które osiągnęły duży zysk (w tym roku iShares S&P500 Health Care Sector). Jest to bardzo logiczne postępowanie gdyż zawsze kupimy więcej jednostek tych funduszy, które obniżyły swoją cenę.
Czy należy ciągle oszczędzać?
Ciągle tak. Proponuję nadal wpłacać co miesiąc kwotę minimum 400 zł na konto inwestor w DM BOŚ. Za 6 miesięcy znowu dopłacimy zgromadzoną kwotę oraz ponownie zbalansujemy portfel.
Podsumowanie.
Po roku gromadzenia oszczędności w tzw. portfelu permanentnym odnotowaliśmy zysk z powodu wzrostu wartości instrumentów. Przypominam aby oszczędzając nie wpadać w panikę i nie wycofywać się z naszych inwestycji, gdyż zazwyczaj zrobimy to w najgorszym dla nas momencie. Polecam nie zrażać się sytuacją ogólnoświatową i spokojne dalej gromadzić pieniądze na emeryturę.
Analizę instrumentów będę robił tylko raz w roku w styczniu, natomiast zachęcam wszystkich aby balansować swój portfel regularnie co 6 miesięcy.
Jak już wspomniałem, ani ja ani nikt nie może dać gwarancji zysku, lecz opisany portfel łączy w sobie bardzo duże bezpieczeństwo z możliwością niezłego wzrostu wartości.